全球华人理财实操宝典

　　第一部分 梦想篇 前言 / 001 第一章 理财：关于梦想 / 002 一、如何找到梦想 / 004 二、不做财务门外汉 / 006 三、慎选你的职业生涯 / 010 四、人生理财四个阶段 / 011 五、理财，创业，圆梦 / 016 第二部分 理财基础篇 第二章 财务智商：开启你的个性化理财 / 020 一、财务智商的定义 / 022 二、培养财务智商的起点 / 023 第三章 学会编列预算：收入与支出 / 036 一、财务规划的起点：管理收入与支出 / 037 二、编列收入及支出预算 / 039 三、开源靠劳动，节流靠节省 / 043 四、固定收入与非固定收入 / 044 五、固定开支和非固定开支 / 047 六、储蓄的正确方式 / 049 第四章 债务管理 / 055 一、贷款的杠杆作用 / 056 二、贷款的风险 / 057 第五章 税务和财务的关系 / 072 一、税的历史和重要性 / 074 二、专业会计师规划税务 / 075 三、美国税…
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　　郑莉容，1981年自费留美，自1991年以来致力于财务规划，拥有Series 6,7,24,63,65（股票，债券，共同基金，投资基金管理总监）Life,and Property & Casualty（人寿、健康、财产保险）等执照，有全美27个州的营业执照。近三十年来，她为包括来自中国大陆及台湾、香港地区，英国、德国、新加坡、马来西亚等国家的成功专业人士，企业家与退休人士、中小型企业提供卓越的理财咨询和服务。公司业务涵盖50多个发达国家及发展中国家。

　　《全球华人理财实操宝典》是一本教您如何理财的书，它着眼于华人这个独特而庞大的群体，从他们经济生活的现实入手，并运用理财专业的知识为基础，以理财科学理论为指导，深入浅出地展开论述。作者将各种财务问题与个人的特质、经验和兴趣相结合，为读者提供一个完整的框架，使读者都能找到适合自己的财务决策。

　　第一部分 梦想篇 前言 / 001 第一章 理财：关于梦想 / 002 一、如何找到梦想 / 004 二、不做财务门外汉 / 006 三、慎选你的职业生涯 / 010 四、人生理财四个阶段 / 011 五、理财，创业，圆梦 / 016 第二部分 理财基础篇 第二章 财务智商：开启你的个性化理财 / 020 一、财务智商的定义 / 022 二、培养财务智商的起点 / 023 第三章 学会编列预算：收入与支出 / 036 一、财务规划的起点：管理收入与支出 / 037 二、编列收入及支出预算 / 039 三、开源靠劳动，节流靠节省 / 043 四、固定收入与非固定收入 / 044 五、固定开支和非固定开支 / 047 六、储蓄的正确方式 / 049 第四章 债务管理 / 055 一、贷款的杠杆作用 / 056 二、贷款的风险 / 057 第五章 税务和财务的关系 / 072 一、税的历史和重要性 / 074 二、专业会计师规划税务 / 075 三、美国税法 / 075 四、省税的策略 / 077 五、公司税、遗产税、赠予税和隔代移转税 / 080 六、海外人士在美国投资的税务 / 081 第三部分 创富篇 第六章 投资的概念和运用 / 090 一、钱生钱，利滚利 / 091 二、时间对投资的酬赏 / 093 三、投资、投机和赌博 / 094 四、投资前需要考虑什么 / 097 五、不用情绪投资 / 097 六、长期投资和短期投资 / 099 七、选择投资工具 / 100 八、平衡投资与资产配置 / 101 九、投资目标与景气周期 / 102 十、多元化的投资策略 / 103 第七章 投资风险与报酬的金字塔 / 109 一、投资风险与投资回报 / 110 二、先模拟投资，再进场投资 / 111 三、投资风险与报酬金字塔图 / 112 四、理财地基：紧急预备金、自住房、保险计划 / 112 五、金字塔从底端开始，越往上的风险越大 / 113 第八章 房地产投资 / 124 一、买房还是租房 / 126 二、贷款预算 / 127 三、自住屋的需求 / 128 四、房地产投资 / 130 五、地产开发投资 / 132 六、私募地产投资信托 / 133 七、投资房地产的风险 / 134 八、外国人在美国购置房地产 / 135 九、房地产买卖请教专业人士 / 135 十、我适合投资房地产吗 / 135 第九章 金融投资——股票和债券 / 139 一、金融投资 / 140 二、股票的定义和分类 / 141 三、衡量投资回报的方式 / 142 四、分散投资 / 144 五、影响股市波动的指标 / 145 六、债券（Bond）的定义和风险 / 146 七、共同基金 / 149 八、交易所交易基金 / 150 九、浮动年金和指数年金 / 150 第十章 企业家创业 / 154 一、创业圆梦 / 155 二、我适合创业吗 / 157 三、创业的准备 / 158 四、企业的不同阶段 / 159 五、企业的风险管理 / 164 六、企业家个人和家庭的考虑 / 166 七、公司转卖或传承 / 167 第四部分 保富篇 第十一章 风险管理和保险的运用 / 174 一、风险的承担方式 / 175 二、防患于未然 / 176 三、保险是未雨绸缪的工具 / 177 四、客观和主观来考虑保险需要 / 177 五、保险的种类 / 179 六、转移风险、分担风险、自己承担风险、分散风险 / 181 七、资金有限如何妥善规划 / 182 第十二章 健康医疗保险和长期护理保险 / 185 一、我需要健康保险吗 / 186 二、如何获得健康保险 / 187 三、健康保险的规划 / 188 四、健康保险方案 / 188 五、长期护理保险 / 192 六、长期护理保险的选择 / 195 第十三章 人寿保险和伤残收入保险 / 199 一、人寿保险 / 201 二、我需要人寿保险吗 / 201 三、计算理赔金额 / 204 四、人寿保险的功能和选择 / 206 五、定期保险 / 207 六、永久保险 / 208 七、保险公司的比较 / 210 八、海外人士购买美国保险 / 211 九、伤残收入保险 / 211 十、我需要收入保险吗 / 212 十一、收入保险的功能和选择 / 212 十二、长期收入保险的规划 / 215 第十四章 房屋保险和汽车保险 / 221 一、我需要买房屋保险吗 / 222 二、房屋保险的种类和范围 / 223 三、选择合适的房屋保险 / 226 四、汽车保险 / 227 五、我需要买汽车保险吗 / 228 六、汽车保险的种类和范围 / 229 七、如何投保汽车保险 / 230 第十五章 个人责任保险和商业责任保险 / 236 一、个人责任保险 / 237 二、赔偿范围 / 237 三、专业责任保险 / 239 四、商业责任险 / 239 五、营业场所的房屋结构保险 / 240 六、营业场所的使用赔偿，也就是营业额赔偿 / 240 七、营业场所的责任保险 / 240 第五部分 享富篇 第十六章 教育子女与教育基金 / 246 一、教育是最好的投资 / 248 二、美国的教育体系 / 249 三、支付高等教育学费 / 250 四、储存教育基金 / 251 五、教育基金的种类 / 252 六、家庭教育与学校教育并重 / 255 第十七章 退休规划 / 258 一、什么时候退休 / 259 二、退休后的生活品质 / 260 三、退休规划年限 / 261 四、退休后的收入来源 / 262 五、储存退休基金 / 266 六、退休金不够怎么办 / 268 七、飞来横财的财产规划 / 270 八、妥善规划继承的遗产，代代相传 / 270 第六部分 传富篇 第十八章 遗产传承规划和信托的运用 / 276 一、什么是遗产规划 / 279 二、有必要做遗产规划吗 / 280 三、遗产规划的重要性 / 280 四、遗嘱认证 / 281 五、遗产规划的方式 / 283 六、预立遗嘱 / 284 七、设立信托 / 284 八、避免遗嘱认证的方式 / 285 九、如何做好遗产规划 / 286 十、遗产税 / 288 第十九章 慈善捐款 / 292 一、慷慨解囊让爱传出去 / 293 二、全球首富带头行善 / 294 三、美国企业家多乐善好施 / 294 四、福泽乡里，庇荫子孙 / 295 五、取之于社会，用之于社会 / 295 六、慈善捐款，利人利己 / 296 七、慈善捐赠的方式 / 296 八、施舍比享受更为有福 / 298 第七部分 财富规划篇 第二十章 跨国家庭、跨国公司、跨世纪规划 / 302 一、跨国家庭的组成 / 304 二、跨国家庭资产配置 / 305 三、分散风险增加获利 / 305 四、投资房地产和金融产品 / 306 五、移民前的考虑 / 307 六、移民美国，落地生根 / 309 七、投资移民的财产规划 / 310 八、移民前的财产规划 / 311 九、移民后的节税方式 / 311 十、跨国企业 / 312 第二十一章 妇女理财与特殊家庭理财规划 / 318 一、女性传统角色与变迁 / 319 二、女性教育程度提高，独立自主能力升高 / 320 三、女性理财的重要性 / 321 四、女性理财的优点和挑战 / 323 五、女性理财的建议 / 326 六、特殊家庭的理财规划 / 327 第二十二章 心动不如开始行动 / 332 一、什么是财务规划 / 333 二、财务规划由谁来做 / 333 三、如何选择财务规划师 / 335 四、做好财务规划的要素 / 336 五、财务规划的步骤 / 338 六、给理财规划从业人员的建议 / 339
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　　郑莉容，1981年自费留美，自1991年以来致力于财务规划，拥有Series 6,7,24,63,65（股票，债券，共同基金，投资基金管理总监）Life,and Property & Casualty（人寿、健康、财产保险）等执照，有全美27个州的营业执照。近三十年来，她为包括来自中国大陆及台湾、香港地区，英国、德国、新加坡、马来西亚等国家的成功专业人士，企业家与退休人士、中小型企业提供卓越的理财咨询和服务。公司业务涵盖50多个发达国家及发展中国家。

　　《全球华人理财实操宝典》是一本教您如何理财的书，它着眼于华人这个独特而庞大的群体，从他们经济生活的现实入手，并运用理财专业的知识为基础，以理财科学理论为指导，深入浅出地展开论述。作者将各种财务问题与个人的特质、经验和兴趣相结合，为读者提供一个完整的框架，使读者都能找到适合自己的财务决策。