现代银行业监管理论研究与实践：以县域银行业监管为例

　　目录
　　章绪论001
　　一、主要监管依据002
　　二、主要监管方式003
　　三、主要监管原理及其技术004
　　四、主要监管工具008
　　五、主要监管原则008
　　六、主要监管流程010
　　第二章银行业存在的主要风险以及应采取的监管方式014
　　一、概述014
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　　陈澄泰，1958年6月出生于福建省漳州市龙海区，1982年7月大学本科毕业，获工学学士学位。1986年12月起在中国人民银行福建省龙海支行工作，先后担任金管股副股长、办公室主任、副行长、工会主席。1993年11月受聘为经济师，1997年4月获得中国人民银行总行高级职称资格。2003年12月起担任中国银监会（福建）漳州监管分局龙海办事处主任、党支部书记。2017年2月起担任主任科员，副处职级。作者具有十几年扎实的基层工作经验，历经不懈努力研究，形成一系列原创性且经实践证明适用于县域银行业的监管理论、流程和监管技术、手段、工具。先后撰写了50多篇调研信息稿，被《金融时报》《上海金融》《福建金融》《金融探索与实践》《中国金融改革文选》《中国行长（经理）研究文选》等多家期刊、图书登载。设计和组织开展的县域银行业监管创新工作，得到各级领导的积极肯定和较高评价。2014年被评为系统八位基层党员干部先进典型之一，接受《金融时报》记者专访，并荣获原银监会和原福建银监…
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　　本书采用关键指标考核技术（KPI）、平衡计分卡技术（BSC）和数据处理与分析等科学技术手段，围绕现代银行业监管新方式、新手段进行监管理论的创新研究与实践，将事后监管方式转变为事前、事中监管方式，提供经过实践检验证明适用于现代银行业监管实际的一系列原创性监管理论、流程和监管技术、手段、工具，并通过具体应用案例验证本书提出的各项监管措施的科学性、实用性和可操作性，为进一步发展我国金融监管科技提供参考与借鉴。

　　目录
　　章绪论001
　　一、主要监管依据002
　　二、主要监管方式003
　　三、主要监管原理及其技术004
　　四、主要监管工具008
　　五、主要监管原则008
　　六、主要监管流程010
　　第二章银行业存在的主要风险以及应采取的监管方式014
　　一、概述014
　　二、监管工作的难点与重点014
　　三、关于理性监管方式的思考016
　　四、基层监管部门可采取的监管方式018
　　五、具有可行性的县域银行业监管方式020
　　第三章践行监管理念具体方法与措施之一：管风险026
　　一、概述026
　　二、辖区银行业风险管控新方式026
　　三、建立辖区银行业风险监测预警体系的目的027
　　四、建立银行业风险监测预警体系的必要性027
　　五、银行业风险的监测原理029
　　六、风险监测综合指标体系的构成与权重确定029
　　七、综合指标月度监测偏离度和离散度分析方法032
　　八、银行业金融机构监测风险分类、识别与预警035
　　九、面上机构风险监测办法037
　　十、点上机构风险监测办法047
　　第四章践行监管理念具体方法与措施之二：管内控056
　　一、概述056
　　二、“管内控”方案的设计依据059
　　三、“管内控”总体框架及辖区银行业监管路线图060
　　四、内控及安防两项内部指引内容的确立依据061
　　五、加强内控建设和安全防范的督导方式063
　　六、“管内控”操作程序及要点064
　　七、引导辖区行社开展内控建设自我评价办法066
　　八、引导辖区行社开展安全防范自我评价办法072
　　九、组织辖区行社开展两项自我评价活动取得的积极成效077
　　第五章践行监管理念具体方法与措施之三：管法人及管高管079
　　一、概述079
　　二、“管高管”的原理080
　　三、对高管人员进行多元性考察081
　　四、高管人员履职考评实施过程082
　　五、农信社高管人员年度履职考评083
　　六、农信社高管人员年度履职行为考核评价具体应用案例103
　　七、实施农信社高管人员年度履职考评取得的积极成效104
　　八、邮政金融代理网点负责人年度履职考评方案106
　　九、其他行社高管人员年度履职行为量化考评121
　　十、“管高管”应高度关注的两个重点121
　　第六章银行业监管方式之一：分类监管127
　　一、概述127
　　二、辖区农信社机构评级监管的具体做法128
　　三、基层农信社机构评级具体应用案例138
　　四、农信社机构评级监管工作取得的积极成效141
　　五、邮政金融代理网点评级监管的具体做法142
　　六、其他辖区行社评级监管的做法151
　　第七章银行业监管方式之二：窗口指导和道义劝说153
　　一、概述153
　　二、建立辖区行社有效机制是提高监管有效性的前提154
　　三、指导辖区行社抓好案件防控工作160
　　四、指导辖区邮政金融代理网点建立综合管理体系161
　　五、指导辖区邮储银行建立综合指标季度考评与分析制度163
　　六、指导辖区行社建立违规积分排序及通报制度164
　　七、指导建立辖区农联社稽审网络体系169
　　第八章银行业监管方式之三：前瞻性监管180
　　一、概述180
　　二、抓好辖区行社高管人员履职行为引导181
　　三、引导辖区农村信用合作联社规范业务操作流程实践188
　　四、引导辖区行社通过家访抓好员工行为排查189
　　五、引导辖区行社在机构准入上合理布局190
　　六、引导辖区行社正确处理各种关系193
　　第九章银行业监管方式之四：巧借外部监管资源196
　　一、概述196
　　二、巧借辖区行社的稽审力量196
　　三、巧借辖区银行业协会之力197
　　四、巧借辖区金融办力量208
　　第十章积极协助地方政府抓好增贷与化险工作210
　　一、概述210
　　二、政府、银行、企业是相辅相成的关系211
　　三、“两难”问题的成因211
　　四、正确处理好政银企三者关系214
　　五、协助地方政府建立政银企金融信息服务平台具体案例222
　　六、辖区行社要配合地方政府增加贷款需求230
　　七、银行业金融机构落实化险应采取的具体措施230
　　八、协助地方政府构建辖区政银法互动关系具体实践232
　　第十一章总结与体会234
　　一、总结234
　　二、体会237
　　附录241
　　附录1：《××银行××支行关于20××年×月份综合指标月度监
　　测得分排名落后原因及下个月整改工作安排的报告》统一格式241
　　附录2：《关于20××年×月辖区银行业金融机构综合指标变动情
　　况月度监测结果的通报》统一格式244
　　附录3：《关于20××年第×季度某农村商业银行（农信社）综合
　　指标执行情况季度考评结果的通报》统一格式247
　　附录4：《××农村商业银行（农信社）××分支机构20××年第
　　×季度综合指标考评排名落后原因及下季度改进工作措施安排的报告》
　　统一格式249
　　附录5：《关于20××年度××市农村信用合作联社基层社高级管
　　理人员履职评价情况的通报》统一格式251
　　附录6：辖区银行业监管简报（2011年第8期）253
　　附表257
　　后记331
　　附表目录
　　附表1 辖区银行业金融机构主要经营指标监控表257
　　附表2 20××年×月份辖区银行业金融机构主要经营指标监控汇总表258
　　附表3 20××年×月辖区银行业金融机构综合指标执行情况月份监测表259
　　附表4 辖区银行业金融机构综合指标执行情况月份监测得分排序表260
　　附表5 2016年12月辖区银行业机构综合指标变动情况月份监测得分排序表261
　　附表6 2018年3月份辖区银行业金融机构综合指标执行情况月份监测得分
　　排序表（自动生成）263
　　附表7 20××年第×季度××农村商业银行（农信社）综合指标执行情况评价表265
　　附表8 20××年第×季度农村商业银行（农信社）综合指标执行情况评价得分排序表266
　　附表9 ××LH20机构营业网点综合指标执行情况评价得分排序表267
　　附表10 20××年第×季度LH21机构××市支行综合指标执行情况评价与分析表268
　　附表11 ××邮政金融代理网点综合指标执行情况评价表269
　　附表12 ××邮政金融代理网点综合指标执行情况评价得分排序表270
　　附表13 辖区银行业金融机构内控建设内部自查量化评价表271
　　附表14 辖区银行业金融机构营业网点安全防范自我评价量化检查表279
　　附表15 20××年度××市农村商业银行（农信社）高管人员履职行为考核表285
　　附表16 ××农村商业银行（农信社）高管人员年度履职行为量化考评民主测评表286
　　附表17 ××农村商业银行（农信社）高管人员年度履职行为量化考评民主测评统计表287
　　附表18 ××农村商业银行（农信社）高管人员年度履职行为民主测评建议统计表288
　　附表19 ××农村商业银行（农信社）高管人员年度主要指标完成情况考评表289
　　附表20 20××年度××农村商业银行（农信社）高管人员主要指标考核得分汇总表290
　　附表21 20××年度××农村商业银行（农信社）高管人员内控及安防联动考评表291
　　附表22 20××年度××农村商业银行（农信社）视频监控、稽核审计及现场检查扣分表292
　　附表23 20××年度××农村商业银行（农信社）高管人员个人行为监察考评表295
　　附表24 ××农村商业银行（农信社）高管人员年度履职行为量化考评个人总分统计表296
　　附表25 ××农村商业银行（农信社）高管人员年度履职行为量化考评个人档案记录表297
　　附表26 20××年××农村商业银行（农信社）高管人员年度双先评比情况表298
　　附表27 ××农村商业银行（农信社）高管人员主要履职行为审核表299
　　附表28 2009年度LH20机构营业网点高管人员年度履职行为量化考评个人总分统计表300
　　附表29 20××年度××邮政金融代理网点负责人年度履职行为考核表304
　　附表30 20××年度××邮政金融代理网点负责人年度履职行为量化考评民主测评表305
　　附表31 ××邮政金融代理网点负责人年度履职行为量化考评民主测评统计表306
　　附表32 ××邮政金融代理网点负责人年度履职行为民主测评建议统计表307
　　附表33 20××年第×季度××邮政金融代理网点负责人主要指标考核表308
　　附表34 20××年第×季度××邮政金融代理网点负责人主要指标考评汇总表309
　　附表35 20××年度××邮政金融代理网点负责人内控及安防联动考评表310
　　附表36 20××年度××邮政金融代理网点负责人视频监控、稽审及现场检查扣分表311
　　附表37 20××年××邮政金融代理网点负责人个人行为监察评价表312
　　附表38 ××邮政金融代理网点负责人年度履职行为量化考评个人总分统计表313
　　附表39 20××年度××邮政金融代理网点负责人年度履职行为量化考评
　　个人档案记录表314
　　附表40 20××年××邮政金融代理网点负责人年度双先评比加分表315
　　附表41 ××邮政金融代理网点负责人主要行为审核表316
　　附表42 20××年度××农村商业银行（农信社）机构评级监管评定结果及得分表317
　　附表43 2013年度××LH20机构评级监管评定结果及得分表318
　　附表44 20××年××省邮政金融计算机系统安全运行竞赛活动技术组考核评价标准321
　　附表45 20××年度邮政金融代理网点机构评级监管评定结果及总分排序表
　　（五级九个档次制）322
　　附表46 辖区银行业金融机构营业网点基本情况（行社统计）323
　　附表47 辖区银行业机构自助银行、存取款一体机、ATM机等自助机具情况
　　调查表（行社统计）324
　　附表48 辖区银行业机构自助银行、存取款一体机、ATM机等自助机具情况
　　汇总表（行社统计）325
　　附表49 辖区银行业金融机构从业人员分类情况统计表326
　　附表50 辖区银行业机构自助银行、存取款一体机、ATM机等自助机具情况汇总表327
　　附表51 辖区银行业金融机构从业人员分类情况统计表328
　　附表52 20××年度辖区银行业金融机构营业网点乡镇区分布情况统计表329
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　　陈澄泰，1958年6月出生于福建省漳州市龙海区，1982年7月大学本科毕业，获工学学士学位。1986年12月起在中国人民银行福建省龙海支行工作，先后担任金管股副股长、办公室主任、副行长、工会主席。1993年11月受聘为经济师，1997年4月获得中国人民银行总行高级职称资格。2003年12月起担任中国银监会（福建）漳州监管分局龙海办事处主任、党支部书记。2017年2月起担任主任科员，副处职级。作者具有十几年扎实的基层工作经验，历经不懈努力研究，形成一系列原创性且经实践证明适用于县域银行业的监管理论、流程和监管技术、手段、工具。先后撰写了50多篇调研信息稿，被《金融时报》《上海金融》《福建金融》《金融探索与实践》《中国金融改革文选》《中国行长（经理）研究文选》等多家期刊、图书登载。设计和组织开展的县域银行业监管创新工作，得到各级领导的积极肯定和较高评价。2014年被评为系统八位基层党员干部先进典型之一，接受《金融时报》记者专访，并荣获原银监会和原福建银监局“监管标兵”荣誉称号。2015年菜获系统先进工作者称号，享受省部级劳模待遇、并作为先进工作者三位代表之一参加系统纪念建党九十五周年暨表彰大会，由时任银监会主席亲自颁奖。
^ 收 起　　

　　本书采用关键指标考核技术（KPI）、平衡计分卡技术（BSC）和数据处理与分析等科学技术手段，围绕现代银行业监管新方式、新手段进行监管理论的创新研究与实践，将事后监管方式转变为事前、事中监管方式，提供经过实践检验证明适用于现代银行业监管实际的一系列原创性监管理论、流程和监管技术、手段、工具，并通过具体应用案例验证本书提出的各项监管措施的科学性、实用性和可操作性，为进一步发展我国金融监管科技提供参考与借鉴。